小米汽车贷款利息

小米汽车的贷款利息方案根据不同的金融产品和合作机构有所差异。目前官方提供的限时金融优惠方案显示，年化费率低至 2.5% 起，但需注意实际利率可能通过 IRR（内部收益率）计算后更高。例如，选择首付 15%、分期 60 期（5 年）的方案时，年化费率 2.5% 近似折算为实际年化利率约 4.73%。

一、核心贷款方案解析

1. 基础政策
   小米汽车金融服务支持首付 15% 起，分期期限最长 60 期（5 年），合作机构包括建设银行、招商银行、平安银行等主流银行及金融公司。以标准版 SU7（21.59 万元）为例：
   
   • 首付 15%：32,385 元，贷款 183,515 元
   • 分期 12 期：月供约 15,675 元，总利息约 4,705 元
   • 分期 60 期：月供约 3,440 元，总利息约 22,939 元。
   
   
2. 费率与利率差异
   官方标注的 “年化费率” 是手续费率，实际利率需通过 IRR 公式计算。例如，60 期方案的年化费率 2.5% 对应实际年化利率约 4.73%，高于银行同期消费贷款利率（通常 4.35%-4.75%）。这一差异源于手续费均摊与等额本息还款的计算方式不同。
   
3. 限时优惠与车型差异
   
   • 免息政策：2025 年 1 月曾推出部分车型两年免息活动，首付 15% 后月供约 3,800 元，但需确认当前是否延续。
   • 车型影响：不同车型（如 SU7 标准版与 Ultra 版）的贷款金额和利息不同。例如，SU7 Ultra（52.99 万元）首付 30% 后贷款 37.09 万元，分 24 期月供约 1.67 万元，总利息 2.97 万元。
   
   

二、合作金融机构与利率对比

• 银行渠道：建设银行、招商银行等提供的方案年化费率通常为 2.5%-3%，实际利率约 4.7%-5.5%。
• 融资租赁：江苏金融租赁等机构提供的方案可能更灵活，但综合成本相近。
• 第三方优惠：部分银行针对小米汽车推出专属低费率（如 2%），但需满足特定条件（如信用评级、地区限制）。

三、申请条件与流程

1. 资质要求
   
   • 年满 21 周岁，具备稳定收入来源。
   • 需提供身份证、收入证明、房产证明（部分机构要求）。
   • 信用良好，无严重逾期记录。
   
   
2. 办理流程
   
   • 线上申请：通过小米汽车 APP 提交资料，选择合作机构。
   • 审核放款：金融机构审核通过后，用户支付首付，贷款直接发放给经销商。
   • 提车还款：完成抵押登记后提车，按月还款。
   
   

四、地方政策与购车补贴

1. 厦门地区政策
   
   • 置换补贴：2025 年厦门对转让旧车并购买新车的用户提供最高 1.5 万元补贴（新能源车补贴高于燃油车）。
   • 区域优惠：翔安区 2025 年 5 月启动第二轮购车补贴，购车发票价 80 万元以上可享 1 万元补贴，可与金融方案叠加使用。
   
   
2. 补贴对贷款的影响
   地方补贴可降低购车总成本，间接减轻贷款压力。例如，若购车价 21.59 万元享受 1.5 万元补贴，实际贷款金额可减少至 16.85 万元（首付 15% 后），月供相应降低。
   

五、注意事项

1. 利率波动：金融机构可能根据市场调整费率，建议购车前通过官网或门店确认最新政策。
2. 费用明细：除利息外，需注意公证抵押费（约贷款金额的 0.5%-1%）、信用调查费等附加成本。
3. 提前还款：部分机构收取违约金（通常为剩余本金的 1%-3%），需在合同中明确。